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擁有一個溫馨美滿的家庭、一棟漂亮舒適的房子，這是許多年來人們追求的“美國夢”。然而，遠在有“美國夢”的說法之前，人類便有了追求美好理想、照顧好自己家人的心願，這些心願也許和人類本身一樣古老。 不過，若要您的家庭美滿無憂，就需要制定一個週全的財務計畫，這一計畫不僅要考慮到今天的需要，還要未雨綢繆、為將來做好準備。雖然每個人的情況都有所不同，但財務計畫大體上包括下列幾項：幾種銀行帳戶、醫療保險、人壽保險、年金、共同基金 (Mutual Funds) 以及個人退休帳戶 (IRA) 等。 當您考慮人壽保險方面的需要時，不妨仔細了解一下永久壽險的各種優點。這種保險不僅在投保人遭遇不測時可以為家人提供財務保障，即使在平安歲月裡，也可以讓您的家庭獲益良多。
永久壽險，產品獨特 永久壽險的獨特之處在於，只要您按合約繳付保費，它就能為您提供終生的保障，而不僅是在某個時期提供保障。除了提供終生保障外，永久壽險還可以在平安歲月裡為您提供許多好處。
保障家人，以防不測 對許多人而言，擁有人壽保險的主要目的是想為自己的家庭提供財務保障。天有不測風雲，世事難以預料， 擁有人壽保險，即使自己萬一遭遇不測，家人還可以靠壽險賠償金來彌補收入上的損失、以維持原有的生活水準。壽險賠償金可以用來幫助付清房屋貸款、支付大學教育費用以及料理後事等種種開支，從而幫助家人順利渡過難關。在大多數情況下，人壽保險還有另一項好處：受益人不必花法庭認證費和律師費等各種費用，就可以獲得壽險賠償金，而且這種收入通常不必繳納地方遺產稅、聯邦所得稅等。人壽保險賠償金在各州法令規定的範圍內，還可避免遭受保人之債權人的追討。 壽險賠償金通常可以很快支付給受益人，保險公司將它存在一個支付利息、免交手續費的支票帳戶中，讓受益人方便地隨時支取任何金額。受益人也可以根據自己的考量事先確定支取的辦法，以分期的方式領取。
累積現金值 除了可為受益人提供賠償金外，即使在平安的歲月裡，永久壽險也可以為投保人及其家人提供很多重要的好處。與定期壽險不同，永久壽險能累積現金價值，其中包括保證現金值和非保證的現金值。這些現金值會年復一年地增長，在提取之前不必付稅，而且您可以根據自己的需要靈活運用。 如果您按期繳納保費，永久壽險能使保證的現金值不斷增長。如果您購買的是終生壽險保單，您還可以用所得之紅利 1 來購買更多的保險。 您可以通過利率優惠的保單貸款 2 來運用累積的現金值。您可以以任何方式使用這種貸款，例如，這筆錢可用作買房子的首期付款，可用來買輛新車，甚至可以用來投資創辦企 (J.C.Penney 及迪士尼這兩家大公司，當年也是靠壽險保單貸款起家的 ) 。 保單貸款固然是永久壽險的一個優點，不過您也得注意，借用保單的現金值會使您的保險賠償金額降低。而且，每當您從保單取錢，您就有可能要付州稅和聯邦稅。所以我們建議，除非您有意全額償還您的保單貸款，否則最好不要從您的保單裡借錢。保險公司通常都會提供各種便利的方法以使投保人容易償還貸款和保持保單原有的價值。 隨著對保險的需要的變化，投保人可根據自己的實際情況對保單作出相應的調整。大多數保險公司都提供許多保單附加福利及附加條款，以供投保人選擇。當然保險公司可能需要重新審核有關增加保額或附加條款的要求。
量身訂制您的保單 以下是一些可以用來根據個人需要靈活設計永久壽險保單的具體方法：
增加保額 您可以通過購買一項定期保險附加條款增加保單的保額。您還可以要求增添意外死亡保險附加條款。此項附加條款可使保險額在受保人意外死亡發生時增加一倍，但通常這筆額外的賠償金最高不超過 $300,000 元。
擴大受保範圍至其他家庭成員 您可以選擇增添配偶及子女保險附加條款，以定期保險來為他們投保，這樣全家都可以獲得保障。子女附加保險條款不僅使子女享受到定期保險，還保證在他們可以在年屆廿五歲時可以購買一定數額的永久壽險 3 。
財務困難時給與優惠 根據免繳保費或每月免扣減附加條款的規定，在喪失工作能力的一段時間內，保險公司將替您支付保費。紐約人壽目前還提供一種生前福利附加條款。如果不幸患了晚期絕症，受保人便可從保險公司預支部份人壽保險賠償金。
根基穩固，高枕無憂 在制定家庭財務計畫時，請千萬不要忽略了人壽保險。永久壽險是一種很獨特而又非常靈活的財務產品，它既可讓您免除後顧之憂，又可以在平安歲月裡協助您滿足財務方面的各種需要，可以說是您整個財務計畫的基礎。事實上，永久壽險可以協助您實現擁有美好家園的理想。壽險保單可以用來以申請信貸或房屋抵押貸款，還可幫助您建立良好的信用。 如需進一步了解有關永久壽險的詳情，請與紐約人壽的業務代表聯絡。
1 紅利是根據保單適用的紅利值來計算的，並不是有保證的，亦不是對未來結果的預估。雖然紅利並無保證，但 紐約人壽已經連續 150 多年向保單持有人分紅。 2 向保單貸款需付利息並可能減小保單的保險賠償金。 3 如果保單受保人年屆六十五歲或已經六十五歲，其子女可於廿五歲之前購買。
This document is translated from English language document "Permanent Life Insurance - Good Property To Own" and it's for information purpose only. 本文根據“永久壽險 - 值得擁有的寶貴財產”一文翻譯，僅作提供資訊之用。 The offering documents (policies, contracts, etc) for products from New York Life and its subsidiaries are available only in English. In the event of a dispute, the provisions in the policies and contracts will prevail. 對於保單、合約等相關文件，紐約人壽及其子公司僅提供英文版本。如有爭議，一律以保單和合約中的條款為準。
紐約人壽保險公司 New York Life Insurance Company New York Life Insurance 51 Madison Avenue www.newyorklife.com/nyl/chinese
11472C (07/05) SMRU 00310681CV |
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